资产管理追求的是AUM，是从客户出发，落脚在产品欧帝体育官网APP下载，追求的是产品收益欧帝体育官网APP下载、风险、期限的匹配。对于从业人员的要求是“投资专业能力”。
财富管理也是从客户出发，但是落脚点在客户，核心是做好服务，对客户体验和客户与产品适当性的匹配。对从业要求是“产品分析能力”和“客户关系管理能力”。
读者可以感受到，资产管理是偏上游，财富管理是偏下游。改革开放四十年来，国民积累了一定的财富，因此财富管理的升级是必然趋势，上下游都在寻求一些改变。仅从财富管理而言，在资产端的优化，仅仅是基金降费、保险报行合一这些举措，而真正的体验改善仍然是财富端的升级。
费率一点点的变化不是核心要素，核心要素表面上是帮助客户的“保值增值”，而其隐含的是“管理财富背后的人”，也就是我们讲课中经常提到，财富管理“以人为本”。
因为人对于财富的期望是可以无限放大的，就好比经常说，“钱赚多少才是够”。觉得有个1000万就小富则安，有了1000w可能就期望有个“小目标”。这是无止境的，所以核心是管人。无论是投教、陪伴、全委这些，无非都是管理客户的预期，缓解行情带来的不安情绪，从而促进长期有价值的投资决策。
经过两三年的资本市场弱势，其实大家有个共识，资管更多的是贝塔；阿尔法很美好，但一切都是浮云创业财富管理。能够帮助客户落地的反而是财富管理中的配置和选择。
曾经无论多好的量化策略、多好的微盘选股，政策、行情一下来，都会打回原形。而真正财富配置好，杜绝“赌徒”思维，最后你发现：增额终身寿可以帮助客户养老无忧，海外资产配置可以熨平波动，黄金让你资产抗风险能力提高，理财债基可以起到稳定剂，权益波动，就让它波动好了。这是财富管理追求的。
财富管理的核心是围绕人的财富场景，从“创富-守富”到“用富-传富”，四个过程。
创富阶段不是财富管理介入的，因为创富对于大多数人来说不是靠理财得来的，而是靠企业、靠收入、靠继承等等方式，
守富阶段是财富管理不欧帝体育首页断介入的过程，我们常说财富的保值，也就是守富的过程。
其一是对于现金流的管理；保证正常资金的需求，我们经常讲理财的四笔钱，首当其冲的是现金流的保证；
其二是对于家庭风险的把控，这个往往通过保险把生老病死的风险进行管理。这个通过计算额度，比如养老需要多少资金，目前一个月消费2万，那么按照70%的替代率，61岁-81岁每个月花费1.4w，那需要多少钱来覆盖这个现金流。
目前咱们很多投资人手头比如有个100万，一说到养老就觉得有100w，一说到治病，也有100w，其实都是这个一百万。没有做到专款专用的，也是留有巨大的敞口。
其三是投资理财的风险，这块是与资管相关，毕竟资管的专业性体现在投资理财这一个环节，帮助客户把握这个风险，实现守富的目标；
通过分析得知，其实在财富管理阶段，只有投资理财是资管逻辑，其他的都是大财富管理的范畴。把资产管理等同于财富管理是不科学的。
然后是财富管理的“用富”需求，这个简单说是“花钱”。当然到了一定的层面，这个钱怎么花得有意义，有价值可能是高净值客户看中的。例如可以做捐赠，可以公益等等。
理财师理解了财富管理核心逻辑，其实是以“人”为本，需要拓宽产品服务，围绕客户的需求来匹配产品。
产品为中心，往往会引导客户纠结10个BP的收益率；而以人为中心，更多的是理念的疏通，配置产品就是顺理成章了。
现在国内开始陆续开启了证券投顾、基金投顾、保险经纪等牌照，而真正财富管理更多的是整合的能力，是买方的投顾。比如现在一些家办，就是投顾的职能，财富的管家。返回搜狐，查看更多
